Microsseguros: Setor já movimentou R$3 milhões até abril
23 de setembro de 2014
Microsseguros: Setor já movimentou R$3 milhões até abril
Microsseguros: Setor já movimentou R$ 3 milhões até abril
A preocupação com a situação das populações menos favorecidas nos últimos anos tem sido tendência mundial, não apenas pelas questões humanitárias envolvidas, mas pelas consequências sociais, econômicas, políticas e, até mesmo, ecológicas geradas pela desigualdade e pela miséria. O tema tem sido recorrente nos mais importantes fóruns de discussão internacionais, mobilizando vários especialistas de todas as áreas na busca de soluções que promovam a diminuição da pobreza e a inclusão social.
Com foco nessa busca pelo suprimento das necessidades das famílias de baixa renda, os microsseguros surgem como o primeiro passo para englobar pessoas que nunca tiveram seguro. Ou seja, seu alvo são consumidores de pouco poder aquisitivo, para os quais são desenhadas coberturas sob medida para ampará-los em situações que representem grande choques econômicos do orçamento doméstico, ameaçando-os jogar degraus abaixo no nível de pobreza, em virtude de morte, doenças prolongadas ou invalidez permanente, por exemplo.
Nesse contexto, hoje, cerca de 100 milhões de brasileiros movimentam esse mercado secundário, chamado de microsseguros, que está em ascensão, e vem ganhando, a cada ano, proporções ainda maiores. Mas, por outro lado, o número de pessoas cobertas ainda é pequeno, já que o segmento representa 0,01% do PIB, de acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep). Esse setor ainda está tomando os primeiros passos, mas tem um potencial grande de crescimento, tendo em vista que o mercado-alvo para o microsseguro é constituído principalmente por pessoas com renda de até três salários mínimos, ou seja, mais de 128 milhões de indivíduos das classes C e D.
MERCADO
As principais coberturas até o momento oferecidas, no País, são as de Morte Acidental e Reembolso de Despesas com Funeral, cobrindo sinistros ocorridos com o segurado e seus dependentes. Além destas, a Susep informa que também há produtos que oferecem as coberturas de Morte, Invalidez Permanente Total por Acidente, Despesas Médicas, Hospitalares e/ou Odontológicas decorrentes de acidente pessoal, Diárias por Internação Hospitalar, Diárias por Incapacidade Temporária, Desemprego e Doenças Graves.
Com relação a mercados consumidores, as maiores são as regiões de São Paulo, Paraná, Bahia e Ceará – cuja participação do Estado, nesse mercado de microsseguros, é de 8%. No ano passado, foi movimentado o montante de R$ 7.556.187,00 nesse segmento, sendo que, neste ano, até abril o montante registrado foi de R$ 3.103.461,00. O valor de prêmios registrados no estado do Ceará foi de R$ 878.675,00, nos últimos 12 meses (abril/2013 a abril/2014), totalizando 8% dos prêmios de microsseguros nesse período.
No País, o faturamento ocorreu, principalmente, no segmento microsseguro de pessoas. Atualmente, existem 19 planos de microsseguros de pessoas e sete para microsseguros de danos. A quase totalidade dos prêmios registrados são de microsseguros de pessoas (99,96%). O segmento promete franca expansão, principalmente, quando for direcionado aos microempreendedores individuais.
MICROSSEGUROS X SEGURO POPULAR
Seguro popular não é o mesmo que microsseguro, uma vez que este está direcionado para as necessidades específicas das famílias de baixa renda, enquanto que o seguro popular é para todos os tipos de consumidores e apenas significa seguro de pequenos valores. No Brasil, o termo “seguro popular” é usado para designar produtos massificados com importâncias seguradas e prêmios de pequeno valor.
Para se considerar microsseguro, a cobertura tem que estar prevista na Circular SUSEP n.º 440/2012 e o plano de microsseguro encaminhado para a SUSEP tem que obedecer aos parâmetros obrigatórios estabelecidos por essa norma. A norma prevê assistência funeral, por exemplo, mas não plano de saúde – que são regulados pela ANS e não pela Susep. Conforme a instituição, o ramo de microsseguros foi criado muito recentemente em meados de 2012 e existem empresas que estão, ainda, em processo de autorização para operar no ramo.
Seguros populares também estão na mira do crescimento, principalmente no n/ne
Entre os desafios do mercado está a popularização da cultura da proteção individual e familiar e as estratégias dos empresários de permitir este acesso. Com 25 anos de atuação no mercado nacional, o Plano de Amparo Social Imediato (Pasi), que possui mais de 2,5 milhões de beneficiados, mais de 20 mil empresas conveniadas e 300 entidades de classe parceiras, já indenizou mais de R$ 116 milhões, com mais de 23 mil pagamentos. Sua meta é conseguir beneficiar 100 milhões de brasileiros – direta e indiretamente.
Entre os seguros disponibilizados ao mercado, destacam-se coberturas básicas de seguro convencional, assim como as coberturas e benefícios complementares pagos a segurados e empresas, como cestas básicas na ocorrência da morte do titular do plano; reembolso de despesas com rescisão trabalhista para a empresa, em caso de falecimento do segurado; cobertura para invalidez congênita, que oferece assistência ao filho do segurado que tenha uma doença que comprometa sua vida; cobertura para invalidez por doença profissional, e a cesta natalidade, que oferece kits com utensílios para a mãe e o bebê.
Conforme o presidente do Clube Pasi Seguros, Alaor Silva Júnior (foto), além do pioneirismo da empresa nesse segmento, “inovamos também em conseguir pagar as indenizações em até 24 horas após a entrega da documentação do sinistro”. Mesmo tendo atuação em todos os 27 estados, as regiões Norte e Nordeste, em especial – assim como o Ceará –, serão alvos da empresa no próximo ano. “O Ceará será alvo de nossa especial atenção, a partir do ano de 2015, assim como toda a região Nordeste e Norte também. Este ano estamos fazendo essa reestruturação de nossas operações para que possamos atender ao País de uma forma mais efetiva”, destacou Alaor.
POTENCIAL DO NORDESTE
Conforme o dirigente, o Nordeste está despontando como alternativa econômica no País, e em proporções bem avantajadas. “Acho que os outros estados, além do Ceará, poderão estar usufruindo desse momento do Nordeste”, ponderou. “A gente busca exatamente aqueles estados que tenham carências de produtos como os nossos, para a gente até preservar essa atenção maior. O Ceará não será diferente: tivemos algumas experiências na região, e temos oportunidades de crescer muito”, enfatizou Júnior.
O presidente adianta que novos produtos e serviços, como novas coberturas e benefícios, estão sendo criados, diante da demanda que a população e a sociedade já vem pedindo, “e estamos muito atentos a isso”. “O Nordeste é um foco muito importante para nós, nesse sentido, porque as novas coberturas, certamente, poderão encantar esse público consumidor, principalmente as empresas que são nossas parceiras, através de suas entidades representativas, a gente possa agregar valores bastante expressivos, principalmente nas relações trabalhistas – entre as entidades laboral e patronal –, onde todos acabam ganhando, de alguma forma, com a implantação desse nosso projeto. Isso acaba redundando em proteção maior para as famílias, que acabam se sentido mais protegidas e seguras, refletindo em maior produtividade, e todos acabam ganhando com isso”, avaliou Alaor Júnior.
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O PASI foi o grande vencedor na categoria “Empresa com preocupação social, que atende as classes menos favorecidas, com um Seguro Social Inclusivo”, durante a sétima edição do prêmio promovido pela revista Insurance Corp, realizada nesta quarta-feira (4), em São Paulo. A premiação reconhece empresas que promovem impactos reais no setor e celebram a expansão do mercado de seguros no Brasil. Para o diretor financeiro e de indenizações do PASI, Philippe Marrocos, o prêmio representa mais do que uma conquista institucional. “É o reconhecimento de um propósito de tornar o seguro mais acessível. O trabalhador ficava invisível nas estratégias do mercado e merecia uma proteção que proporcionasse dignidade nos momentos mais difíceis. Foi com o esse propósito que o PASI surgiu, de um seguro inclusivo, que cabe no bolso dos empresários e faz a diferença na vida das pessoas”, afirmou. O executivo também destacou o novo posicionamento da empresa, com foco na aproximação direta com os segurados. “Queremos que as pessoas conheçam e usem os benefícios e assistências disponíveis, promovendo uma inclusão mais efetiva”, disse. A cerimônia teve um valor simbólico adicional para a Insurance Corp, que celebra dez anos de fundação em 2025. “É uma vitória dupla: o aniversário da revista e a valorização de um mercado que cresce cada vez mais”, afirmou editora Márcia Kovacs. Com o reconhecimento, o PASI reforça seu compromisso com soluções de seguro acessíveis, voltadas a quem mais precisa, mantendo a inclusão como prioridade em sua atuação.
No dia 1º de junho de 2025, o PASI completou 36 anos de atuação no mercado brasileiro. A data marca mais do que o aniversário de uma das empresas mais inovadoras do país: representa a consolidação de um modelo de negócio comprometido com inclusão social, proteção digna e transformação de vidas. Criado em 1989, o PASI nasceu a partir de um propósito claro e ousado: levar proteção a trabalhadores em situação de vulnerabilidade, rompendo com a lógica excludente dos produtos tradicionais. Desde então, trilhou uma trajetória marcada por pioneirismo, impacto social e protagonismo no setor segurador. Transição de liderança e novo ciclo de crescimento A celebração dos 35 anos, em dezembro passado, marcou um momento simbólico de transição. Alaor Silva Junior, fundador da empresa, passou oficialmente o comando à sua filha, Fabiana Resende, em uma sucessão construída com planejamento ao longo de duas décadas. Fabiana assumiu a presidência em janeiro de 2025, após anos atuando em cargos estratégicos, como diretora executiva e vice-presidente. Com trajetória sólida construída dentro do PASI, Fabiana lidera agora um novo ciclo, pautado em inovação, expansão digital e ampliação do impacto social da empresa. Ao seu lado, está o irmão, Philippe Marrocos, diretor administrativo, financeiro e indenizações, reforçando o legado da família à frente do negócio. Sob essa nova gestão, o PASI inicia 2025 com a meta de ampliar sua presença nos mercados ainda não explorados. Para isso, aposta em tecnologia, novos produtos e canais de distribuição mais acessíveis. 36 anos de olhar social e impacto real Para Fabiana, o PASI não é apenas uma empresa: é uma missão. Ela defende que oferecer proteção com propósito é o que move a organização. Mais do que comercializar apólices, o compromisso é com a dignidade humana. A nova presidente acredita que o crescimento do setor é um movimento coletivo e convida corretores, parceiros e instituições a enxergarem o imenso potencial de um mercado ainda pouco explorado: o da base da pirâmide. Seu plano é tornar o PASI presente na vida de todos. Assim, o PASI chega aos 36 anos como uma empresa sólida, admirada e em plena transformação. Combina a credibilidade construída ao longo de mais de três décadas com uma visão de futuro guiada por inovação e sensibilidade social.
O último dia da viagem dos corretores premiados pela campanha “Decole com os Influenciadores PASI”, uma iniciativa da PASI em parceria com a Icatu Seguros, foi marcado por momentos de relaxamento, premiação e uma homenagem especial à Fabiana Resende, que assumiu a presidência do PASI no início deste ano. A quarta-feira (28) começou com uma manhã de descanso no Wish Resort, onde os participantes puderam aproveitar sessões de massagem oferecidas no hotel, proporcionando um momento de bem-estar após dias de intensa programação. O almoço foi servido em formato de brunch, em um espaço reservado exclusivamente para o grupo. À noite, o grupo se reuniu para o jantar de encerramento e cerimônia de premiação da campanha. Subiram ao palco Luciano Soares e Alexandre Villardi, presidente e vice-presidente da Icatu Seguros, respectivamente, Fabiana Resende, presidente do PASI, e Philippe Marrocos, diretor administrativo, financeiro e indenizações do PASI. Eles foram os responsáveis por entregar o troféu da campanha “Decole com os Influenciadores PASI” às corretoras premiadas. As empresas reconhecidas pelo desempenho em 2024 foram: GDL, Inter Seguros, JAR, Sicoob, F Brito, Costa & Parra, Correta Vitória, Exclusive Seguros, Life Express e Martins Velasquez. O encerramento da campanha “Decole” reforça o compromisso da PASI e da Icatu Seguros em valorizar e incentivar os corretores parceiros por meio de experiências significativas, integrando reconhecimento profissional, lazer e networking. Um dos momentos mais emocionantes da noite foi a homenagem especial à Fabiana Resende, que assumiu a presidência do PASI em janeiro deste ano, sucedendo seu pai, Alaor Silva Junior, fundador da empresa. A transição marca um novo ciclo para o PASI, agora sob a liderança da nova geração. Durante a cerimônia, foi exibido um vídeo com depoimentos de colaboradores e familiares de Fabiana, que também foi recentemente eleita uma das 50 mulheres mais influentes do Brasil no ramo de seguros, segundo a Revista Cobertura. A homenagem destacou sua trajetória, a continuidade do legado familiar e o reconhecimento de sua liderança no setor. Confira abaixo a galeria de fotos com os registros do último dia da viagem:
Os corretores vencedores da campanha “Decole com os Influenciadores PASI”, promovida em parceria entre a PASI e a Icatu Seguros, vivenciaram nesta terça-feira (27) um dia repleto de natureza, cultura e integração internacional. Pela manhã, o grupo visitou as Cataratas do Iguaçu, uma das principais atrações turísticas do Brasil. O passeio permitiu aos corretores conhecerem de perto o parque e registrarem o momento com diversas fotos ao longo da trilha que leva aos principais mirantes do lado brasileiro. Na sequência , o grupo cruzou a fronteira com a Argentina para uma experiência no restaurante The Argentine Experience, em Puerto Iguazú. No local, os participantes tiveram uma imersão gastronômica interativa na culinária argentina, que combinou aprendizado e degustação. A recepção foi feita com tartar de truta patagônica harmonizado com vinho espumante Pet Nat. Em seguida, os corretores foram convidados a colocar a mão na massa, preparando suas próprias empanadas típicas, que mais tarde puderam saborear. A experiência continuou com a degustação de queijos e cortes de carne argentinos, acompanhados da tradicional picada. Para encerrar, os participantes aproveitaram o clássico doce de leite argentino e participaram de uma aula sobre a cultura do mate, onde aprenderam a montar a bebida e saborearam o preparo ao lado de alfajores artesanais. Antes de retornar ao hotel, o grupo fez uma breve parada no Duty Free Shop de Puerto Iguazú, onde puderam realizar compras e aproveitar produtos locais e importados. A programação do dia reforçou o propósito da campanha “Decole”: valorizar os corretores com vivências únicas, integrando lazer, cultura e reconhecimento profission. A campanha “Decole com os Influenciadores PASI”, uma iniciativa da PASI em parceria com a Icatu Seguros, premia os dez corretores com maior produção no ano anterior com uma viagem a um destino nacional. A ação reforça o compromisso das empresas em valorizar o desempenho e a dedicação dos profissionais do setor. Confira a seguir a galeria de fotos com os registros do segundo dia:
Teve início nesta segunda-feira (26) a viagem dos corretores vencedores da campanha “Decole com os influenciadores PASI”, promovida em parceria entre PASI e Icatu Seguros. A ação reconhece os dez profissionais com maior produção PASI ao longo de 2024, com uma viagem a um destino nacional. Os corretores foram recepcionados com um almoço no Wish Resort, em Foz do Iguaçu, onde puderam se reunir pela primeira vez após o encerramento da campanha. À noite, o grupo participou de um jantar de abertura no restaurante Tropicália, dando início à programação oficial da viagem. Durante o jantar, Fabiana Resende, presidente do PASI, e Alexandre Villardi, vice-presidente da Icatu Seguros, deram as boas-vindas aos participantes. Em seus discursos, ambos agradeceram o empenho e a parceria dos corretores, além de parabenizá-los pelos resultados alcançados ao longo do último ano. A noite foi encerrada com um brinde coletivo, marcando o início das atividades comemorativas. A campanha Decole com os influenciadores PASI tem como objetivo valorizar o desempenho e a dedicação dos corretores parceiros. A viagem é uma forma de reconhecimento aos profissionais que se destacaram na produção de seguros PASI em 2024. Confira a seguir a galeria de fotos com os registros do primeiro dia:
