Microsseguros: Setor já movimentou R$3 milhões até abril
23 de setembro de 2014
Microsseguros: Setor já movimentou R$3 milhões até abril
Microsseguros: Setor já movimentou R$ 3 milhões até abril
A preocupação com a situação das populações menos favorecidas nos últimos anos tem sido tendência mundial, não apenas pelas questões humanitárias envolvidas, mas pelas consequências sociais, econômicas, políticas e, até mesmo, ecológicas geradas pela desigualdade e pela miséria. O tema tem sido recorrente nos mais importantes fóruns de discussão internacionais, mobilizando vários especialistas de todas as áreas na busca de soluções que promovam a diminuição da pobreza e a inclusão social.
Com foco nessa busca pelo suprimento das necessidades das famílias de baixa renda, os microsseguros surgem como o primeiro passo para englobar pessoas que nunca tiveram seguro. Ou seja, seu alvo são consumidores de pouco poder aquisitivo, para os quais são desenhadas coberturas sob medida para ampará-los em situações que representem grande choques econômicos do orçamento doméstico, ameaçando-os jogar degraus abaixo no nível de pobreza, em virtude de morte, doenças prolongadas ou invalidez permanente, por exemplo.
Nesse contexto, hoje, cerca de 100 milhões de brasileiros movimentam esse mercado secundário, chamado de microsseguros, que está em ascensão, e vem ganhando, a cada ano, proporções ainda maiores. Mas, por outro lado, o número de pessoas cobertas ainda é pequeno, já que o segmento representa 0,01% do PIB, de acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep). Esse setor ainda está tomando os primeiros passos, mas tem um potencial grande de crescimento, tendo em vista que o mercado-alvo para o microsseguro é constituído principalmente por pessoas com renda de até três salários mínimos, ou seja, mais de 128 milhões de indivíduos das classes C e D.
MERCADO
As principais coberturas até o momento oferecidas, no País, são as de Morte Acidental e Reembolso de Despesas com Funeral, cobrindo sinistros ocorridos com o segurado e seus dependentes. Além destas, a Susep informa que também há produtos que oferecem as coberturas de Morte, Invalidez Permanente Total por Acidente, Despesas Médicas, Hospitalares e/ou Odontológicas decorrentes de acidente pessoal, Diárias por Internação Hospitalar, Diárias por Incapacidade Temporária, Desemprego e Doenças Graves.
Com relação a mercados consumidores, as maiores são as regiões de São Paulo, Paraná, Bahia e Ceará – cuja participação do Estado, nesse mercado de microsseguros, é de 8%. No ano passado, foi movimentado o montante de R$ 7.556.187,00 nesse segmento, sendo que, neste ano, até abril o montante registrado foi de R$ 3.103.461,00. O valor de prêmios registrados no estado do Ceará foi de R$ 878.675,00, nos últimos 12 meses (abril/2013 a abril/2014), totalizando 8% dos prêmios de microsseguros nesse período.
No País, o faturamento ocorreu, principalmente, no segmento microsseguro de pessoas. Atualmente, existem 19 planos de microsseguros de pessoas e sete para microsseguros de danos. A quase totalidade dos prêmios registrados são de microsseguros de pessoas (99,96%). O segmento promete franca expansão, principalmente, quando for direcionado aos microempreendedores individuais.
MICROSSEGUROS X SEGURO POPULAR
Seguro popular não é o mesmo que microsseguro, uma vez que este está direcionado para as necessidades específicas das famílias de baixa renda, enquanto que o seguro popular é para todos os tipos de consumidores e apenas significa seguro de pequenos valores. No Brasil, o termo “seguro popular” é usado para designar produtos massificados com importâncias seguradas e prêmios de pequeno valor.
Para se considerar microsseguro, a cobertura tem que estar prevista na Circular SUSEP n.º 440/2012 e o plano de microsseguro encaminhado para a SUSEP tem que obedecer aos parâmetros obrigatórios estabelecidos por essa norma. A norma prevê assistência funeral, por exemplo, mas não plano de saúde – que são regulados pela ANS e não pela Susep. Conforme a instituição, o ramo de microsseguros foi criado muito recentemente em meados de 2012 e existem empresas que estão, ainda, em processo de autorização para operar no ramo.
Seguros populares também estão na mira do crescimento, principalmente no n/ne
Entre os desafios do mercado está a popularização da cultura da proteção individual e familiar e as estratégias dos empresários de permitir este acesso. Com 25 anos de atuação no mercado nacional, o Plano de Amparo Social Imediato (Pasi), que possui mais de 2,5 milhões de beneficiados, mais de 20 mil empresas conveniadas e 300 entidades de classe parceiras, já indenizou mais de R$ 116 milhões, com mais de 23 mil pagamentos. Sua meta é conseguir beneficiar 100 milhões de brasileiros – direta e indiretamente.
Entre os seguros disponibilizados ao mercado, destacam-se coberturas básicas de seguro convencional, assim como as coberturas e benefícios complementares pagos a segurados e empresas, como cestas básicas na ocorrência da morte do titular do plano; reembolso de despesas com rescisão trabalhista para a empresa, em caso de falecimento do segurado; cobertura para invalidez congênita, que oferece assistência ao filho do segurado que tenha uma doença que comprometa sua vida; cobertura para invalidez por doença profissional, e a cesta natalidade, que oferece kits com utensílios para a mãe e o bebê.
Conforme o presidente do Clube Pasi Seguros, Alaor Silva Júnior (foto), além do pioneirismo da empresa nesse segmento, “inovamos também em conseguir pagar as indenizações em até 24 horas após a entrega da documentação do sinistro”. Mesmo tendo atuação em todos os 27 estados, as regiões Norte e Nordeste, em especial – assim como o Ceará –, serão alvos da empresa no próximo ano. “O Ceará será alvo de nossa especial atenção, a partir do ano de 2015, assim como toda a região Nordeste e Norte também. Este ano estamos fazendo essa reestruturação de nossas operações para que possamos atender ao País de uma forma mais efetiva”, destacou Alaor.
POTENCIAL DO NORDESTE
Conforme o dirigente, o Nordeste está despontando como alternativa econômica no País, e em proporções bem avantajadas. “Acho que os outros estados, além do Ceará, poderão estar usufruindo desse momento do Nordeste”, ponderou. “A gente busca exatamente aqueles estados que tenham carências de produtos como os nossos, para a gente até preservar essa atenção maior. O Ceará não será diferente: tivemos algumas experiências na região, e temos oportunidades de crescer muito”, enfatizou Júnior.
O presidente adianta que novos produtos e serviços, como novas coberturas e benefícios, estão sendo criados, diante da demanda que a população e a sociedade já vem pedindo, “e estamos muito atentos a isso”. “O Nordeste é um foco muito importante para nós, nesse sentido, porque as novas coberturas, certamente, poderão encantar esse público consumidor, principalmente as empresas que são nossas parceiras, através de suas entidades representativas, a gente possa agregar valores bastante expressivos, principalmente nas relações trabalhistas – entre as entidades laboral e patronal –, onde todos acabam ganhando, de alguma forma, com a implantação desse nosso projeto. Isso acaba redundando em proteção maior para as famílias, que acabam se sentido mais protegidas e seguras, refletindo em maior produtividade, e todos acabam ganhando com isso”, avaliou Alaor Júnior.
Mais Postagens
No dia 31 de março, São Paulo recebeu o lançamento do livro “Mulheres no Seguro – O Poder de uma Mentoria”, obra que reúne histórias, aprendizados e trajetórias de mulheres que vêm fortalecendo sua atuação no mercado segurador. Entre os destaques do evento esteve a participação da presidente do Seguro PASI, Fabiana Resende, que assina um dos capítulos da publicação e representa o protagonismo feminino em posições de liderança no setor. À frente do PASI, Fabiana levou para o livro uma abordagem que conecta desenvolvimento profissional e trajetória de carreira. Em sua participação, ela destacou que seu capítulo “não é só sobre mulheres”, mas traz reflexões práticas com “boas dicas” construídas ao longo de sua jornada. A executiva também ressaltou a relevância de estar presente em mais uma edição da obra, afirmando ser “uma honra muito grande” contribuir novamente e dar continuidade ao projeto construindo um “legado literário” que evolui e entrega ainda mais valor ao mercado.
Com uma trajetória de três décadas no mercado, Marcelo Reis chega ao PASI como Head de Negócios Estratégicos, trazendo consigo ampla experiência na área de seguros e no desenvolvimento de estratégias comerciais em grandes companhias do setor. Marcelo, que é formado em Administração de Empresas, com pós-graduação em Gestão Empresarial e Gestão de Pessoas, iniciou sua carreira profissional em 1996, evoluindo até assumir posições de liderança nacional, quando passou a responder por operações em todas as regiões do país. Um olhar estratégico para fortalecer o PASI Marcelo assume a missão de ampliar o desenvolvimento de oportunidades e fortalecer o relacionamento da companhia com o mercado, apoiando os demais executivos do PASI. “Minha função será aproximar ainda mais o PASI das oportunidades estratégicas do mercado, trabalhando no relacionamento com os corretores, seguradores e demais parceiros e na identificação de novos caminhos de crescimento para o PASI”, explica. Uma empresa que sempre foi referência O PASI já fazia parte do repertório profissional de Marcelo muito antes de sua chegada. Durante sua atuação em outras seguradoras, ele pôde acompanhar o trabalho e o impacto da empresa no mercado de seguros de pessoas. “Em diferentes momentos da minha carreira, o PASI foi uma referência para mim. Sempre acompanhei a capacidade da empresa de desenvolver produtos inovadores, criar novas coberturas e atuar de forma protagonista no mercado. Muitas vezes, o PASI serviu como fonte de inspiração para o desenvolvimento de soluções de seguro.”
O Plano de Amparo Social Imediato (PASI) participou do 6º Congresso dos Corretores de Seguros do Norte e Nordeste (CONSEGNNE), realizado nos dias 13 e 14 de março, no Centro de Convenções de Salvador (BA). A instituição esteve representada pela Gerente de Relacionamento, Vivianne Andreazzi, que acompanhou os debates e aproveitou o encontro para fortalecer o relacionamento com corretores da região. O congresso reuniu lideranças do mercado de seguros, executivos de seguradoras, especialistas e corretores para discutir temas como inovação, inteligência artificial e os desafios para ampliar a proteção securitária no país. Ao longo de dois dias, o evento promoveu painéis e discussões voltados ao futuro do setor e às oportunidades de expansão do mercado nas regiões Norte e Nordeste. Segundo Vivianne Andreazzi, a participação no evento tem grande relevância estratégica para o PASI, especialmente pelo contato direto com profissionais que atuam na linha de frente da distribuição de seguros. De acordo com ela, é “muito gratificante participar do CONSEGNNE em Salvador, reunindo corretores de toda a região Norte e Nordeste em dois dias intensivos de networking e palestras”. A executiva destacou ainda que o encontro é uma oportunidade para apresentar as iniciativas e produtos da instituição, além de impulsionar novas conexões comerciais. Para Andreazzi, o congresso permite “mostrar o que o PASI tem para oferecer e apresentar a campanha de relacionamento que estamos desenvolvendo”, abrindo espaço para “gerar novos negócios e novas oportunidades”. Ela acrescenta que a presença no evento também tem como objetivo consolidar a atuação do PASI no mercado regional. Nesse sentido, o CONSEGNNE se torna um ambiente estratégico para “fortalecer as parcerias do PASI com o mercado do Norte e Nordeste”, aproximando ainda mais a instituição dos corretores que atuam nessas regiões.
O PASI, que é referência em soluções de seguro de vida para todos, anunciou os vencedores das Campanhas de Incentivo 2025 , uma iniciativa criada para valorizar os corretores que se empenham todos os dias para levar segurança e tranquilidade a milhares de famílias em todo o Brasil. Mais de 100 corretores foram reconhecidos por sua performance ao longo do ano e contemplados com bonificações em dinheiro, brindes exclusivos e viagens com experiências exclusivas . A premiação celebra o impacto real desses profissionais que fazem do seguro uma ferramenta de amparo e proteção em todos os momentos da vida. As campanhas para os corretores têm se tornado, a cada ano, um espaço para fortalecer parcerias, aproximar ainda mais os corretores e estimular um movimento em prol da proteção mais acessível para todos. Uma nova fase de relacionamento com corretores em 2026 Este ano marca o início de uma etapa importante no relacionamento do PASI com os corretores. Em breve, a companhia lançará um novo modelo de campanha que irá oferecer benefícios específicos, pensados para acompanhar o ritmo de crescimento de cada corretor parceiro. A proposta é criar uma jornada de reconhecimento contínuo, em que os corretores possam se desenvolver, conquistar vantagens personalizadas e viver experiências alinhadas ao seu momento profissional, como conta o Superintendente Comercial do PASI, Mateus Ribeiro: “As campanhas para os corretores são uma forma de agradecer quem está conosco no dia a dia, levando a proteção do PASI para as famílias. Reconhecer esses profissionais é reconhecer a dedicação e o impacto positivo que o corretor gera na vida das pessoas. Em 2026, queremos caminhar ainda mais próximos, oferecendo benefícios que acompanham o crescimento de cada parceiro. Nosso objetivo é evoluir ainda mais juntos.”
No último dia 17 de janeiro, o PASI esteve presente no Arena Verão, realizado na Praia da Costa, em Vila Velha, e já iniciou o ano com iniciativas que incentivam o cuidado, o bem-estar e a promoção da saúde para todos. O evento, que já se tornou tradição na cidade, oferece uma programação diversificada e gratuita ao público, com atividades que vão desde esportes de praia, como beach tênis, futevôlei e handebol de areia, até aulas de dança, ioga e circuito funcional. Como parte da iniciativa, o PASI patrocinou o Simulado Hyrox, competição que combina corrida e exercícios funcionais, reunindo atletas e entusiastas em um desafio de resistência e superação. Representando o PASI, estiveram presentes a Superintendente de Marketing, Produtos e Experiência do Cliente, Bárbara Capurucho, e a Gerente Financeiro e Processos Estratégicos, Michelle Rodrigues, que acompanharam de perto as atividades e a interação do público. Segundo Bárbara Capurucho, o apoio ao evento reflete diretamente os valores do PASI: “O Arena Verão é uma ótima oportunidade de incentivar práticas saudáveis e aproximar a comunidade de atividades que promovem qualidade de vida. Para o PASI, estar presente em iniciativas como essa fortalece o nosso propósito de cuidar das pessoas e contribuir para que o bem-estar esteja ao alcance de todos.” A presença do PASI na Arena Verão simboliza o seu compromisso em levar saúde, bem-estar e qualidade de vida para além dos seus serviços, estimulando hábitos saudáveis e inspirando pessoas a viverem melhor.
