Microsseguros: Setor já movimentou R$3 milhões até abril
23 de setembro de 2014
Microsseguros: Setor já movimentou R$3 milhões até abril
Microsseguros: Setor já movimentou R$ 3 milhões até abril
A preocupação com a situação das populações menos favorecidas nos últimos anos tem sido tendência mundial, não apenas pelas questões humanitárias envolvidas, mas pelas consequências sociais, econômicas, políticas e, até mesmo, ecológicas geradas pela desigualdade e pela miséria. O tema tem sido recorrente nos mais importantes fóruns de discussão internacionais, mobilizando vários especialistas de todas as áreas na busca de soluções que promovam a diminuição da pobreza e a inclusão social.
Com foco nessa busca pelo suprimento das necessidades das famílias de baixa renda, os microsseguros surgem como o primeiro passo para englobar pessoas que nunca tiveram seguro. Ou seja, seu alvo são consumidores de pouco poder aquisitivo, para os quais são desenhadas coberturas sob medida para ampará-los em situações que representem grande choques econômicos do orçamento doméstico, ameaçando-os jogar degraus abaixo no nível de pobreza, em virtude de morte, doenças prolongadas ou invalidez permanente, por exemplo.
Nesse contexto, hoje, cerca de 100 milhões de brasileiros movimentam esse mercado secundário, chamado de microsseguros, que está em ascensão, e vem ganhando, a cada ano, proporções ainda maiores. Mas, por outro lado, o número de pessoas cobertas ainda é pequeno, já que o segmento representa 0,01% do PIB, de acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep). Esse setor ainda está tomando os primeiros passos, mas tem um potencial grande de crescimento, tendo em vista que o mercado-alvo para o microsseguro é constituído principalmente por pessoas com renda de até três salários mínimos, ou seja, mais de 128 milhões de indivíduos das classes C e D.
MERCADO
As principais coberturas até o momento oferecidas, no País, são as de Morte Acidental e Reembolso de Despesas com Funeral, cobrindo sinistros ocorridos com o segurado e seus dependentes. Além destas, a Susep informa que também há produtos que oferecem as coberturas de Morte, Invalidez Permanente Total por Acidente, Despesas Médicas, Hospitalares e/ou Odontológicas decorrentes de acidente pessoal, Diárias por Internação Hospitalar, Diárias por Incapacidade Temporária, Desemprego e Doenças Graves.
Com relação a mercados consumidores, as maiores são as regiões de São Paulo, Paraná, Bahia e Ceará – cuja participação do Estado, nesse mercado de microsseguros, é de 8%. No ano passado, foi movimentado o montante de R$ 7.556.187,00 nesse segmento, sendo que, neste ano, até abril o montante registrado foi de R$ 3.103.461,00. O valor de prêmios registrados no estado do Ceará foi de R$ 878.675,00, nos últimos 12 meses (abril/2013 a abril/2014), totalizando 8% dos prêmios de microsseguros nesse período.
No País, o faturamento ocorreu, principalmente, no segmento microsseguro de pessoas. Atualmente, existem 19 planos de microsseguros de pessoas e sete para microsseguros de danos. A quase totalidade dos prêmios registrados são de microsseguros de pessoas (99,96%). O segmento promete franca expansão, principalmente, quando for direcionado aos microempreendedores individuais.
MICROSSEGUROS X SEGURO POPULAR
Seguro popular não é o mesmo que microsseguro, uma vez que este está direcionado para as necessidades específicas das famílias de baixa renda, enquanto que o seguro popular é para todos os tipos de consumidores e apenas significa seguro de pequenos valores. No Brasil, o termo “seguro popular” é usado para designar produtos massificados com importâncias seguradas e prêmios de pequeno valor.
Para se considerar microsseguro, a cobertura tem que estar prevista na Circular SUSEP n.º 440/2012 e o plano de microsseguro encaminhado para a SUSEP tem que obedecer aos parâmetros obrigatórios estabelecidos por essa norma. A norma prevê assistência funeral, por exemplo, mas não plano de saúde – que são regulados pela ANS e não pela Susep. Conforme a instituição, o ramo de microsseguros foi criado muito recentemente em meados de 2012 e existem empresas que estão, ainda, em processo de autorização para operar no ramo.
Seguros populares também estão na mira do crescimento, principalmente no n/ne
Entre os desafios do mercado está a popularização da cultura da proteção individual e familiar e as estratégias dos empresários de permitir este acesso. Com 25 anos de atuação no mercado nacional, o Plano de Amparo Social Imediato (Pasi), que possui mais de 2,5 milhões de beneficiados, mais de 20 mil empresas conveniadas e 300 entidades de classe parceiras, já indenizou mais de R$ 116 milhões, com mais de 23 mil pagamentos. Sua meta é conseguir beneficiar 100 milhões de brasileiros – direta e indiretamente.
Entre os seguros disponibilizados ao mercado, destacam-se coberturas básicas de seguro convencional, assim como as coberturas e benefícios complementares pagos a segurados e empresas, como cestas básicas na ocorrência da morte do titular do plano; reembolso de despesas com rescisão trabalhista para a empresa, em caso de falecimento do segurado; cobertura para invalidez congênita, que oferece assistência ao filho do segurado que tenha uma doença que comprometa sua vida; cobertura para invalidez por doença profissional, e a cesta natalidade, que oferece kits com utensílios para a mãe e o bebê.
Conforme o presidente do Clube Pasi Seguros, Alaor Silva Júnior (foto), além do pioneirismo da empresa nesse segmento, “inovamos também em conseguir pagar as indenizações em até 24 horas após a entrega da documentação do sinistro”. Mesmo tendo atuação em todos os 27 estados, as regiões Norte e Nordeste, em especial – assim como o Ceará –, serão alvos da empresa no próximo ano. “O Ceará será alvo de nossa especial atenção, a partir do ano de 2015, assim como toda a região Nordeste e Norte também. Este ano estamos fazendo essa reestruturação de nossas operações para que possamos atender ao País de uma forma mais efetiva”, destacou Alaor.
POTENCIAL DO NORDESTE
Conforme o dirigente, o Nordeste está despontando como alternativa econômica no País, e em proporções bem avantajadas. “Acho que os outros estados, além do Ceará, poderão estar usufruindo desse momento do Nordeste”, ponderou. “A gente busca exatamente aqueles estados que tenham carências de produtos como os nossos, para a gente até preservar essa atenção maior. O Ceará não será diferente: tivemos algumas experiências na região, e temos oportunidades de crescer muito”, enfatizou Júnior.
O presidente adianta que novos produtos e serviços, como novas coberturas e benefícios, estão sendo criados, diante da demanda que a população e a sociedade já vem pedindo, “e estamos muito atentos a isso”. “O Nordeste é um foco muito importante para nós, nesse sentido, porque as novas coberturas, certamente, poderão encantar esse público consumidor, principalmente as empresas que são nossas parceiras, através de suas entidades representativas, a gente possa agregar valores bastante expressivos, principalmente nas relações trabalhistas – entre as entidades laboral e patronal –, onde todos acabam ganhando, de alguma forma, com a implantação desse nosso projeto. Isso acaba redundando em proteção maior para as famílias, que acabam se sentido mais protegidas e seguras, refletindo em maior produtividade, e todos acabam ganhando com isso”, avaliou Alaor Júnior.
Mais Postagens
O PASI anunciou o destino da próxima edição da campanha “Decole com os influenciadores PASI”: em 2026, os corretores premiados irão explorar as paisagens únicas dos Lençóis Maranhenses, um dos destinos mais deslumbrantes do Brasil. A ação, que integra a Campanha de Incentivos 2025, vem ainda mais robusta no próximo ano, com o aumento no número de premiados e foco em valorizar a atuação dos parceiros comerciais. Diferente das edições anteriores, a próxima viagem contará com 13 corretores vencedores. Serão reconhecidos os 10 profissionais com maior produção PASI até 31 de dezembro de 2025, além dos top 3 corretores com as maiores vendas no ano. A mudança amplia a oportunidade de participação e reforça o investimento contínuo da empresa em iniciativas de valorização do corretor. Em maio, o PASI premiou os dez corretores com o melhor desempenho com uma viagem para Foz do Iguaçu. Durante três dias, o grupo participou de uma programação exclusiva com experiências gastronômicas, passeios turísticos e momentos de integração. Ao longo do ano, a Campanha de Incentivos PASI 2025 oferece prêmios em dinheiro e brindes exclusivos. Com isso, o PASI segue proporcionando experiências significativas como forma de reconhecer e valorizar o empenho dos seus parceiros.
O PASI marcou presença no evento Corretor na Real, realizado em Diamantina (MG) e promovido pelo Sincor-MG. Em um formato inovador, disruptivo e imersivo, a iniciativa reuniu cerca de mil participantes, representantes de mais de 200 municípios e mais de 30 empresas do setor, aproximando corretores, sociedade civil e poder público. Para o PASI, cuja história se entrelaça com a inovação e o compromisso social, a participação no encontro reforçou seu papel como parceiro estratégico dos corretores e agente de transformação social. Fundado em 1989 e reconhecido como o Primeiro Seguro Popular do Brasil, o PASI mantém sua essência de democratizar o acesso à proteção. Vivianne Andreazzi, gerente comercial do Seguro PASI, ressaltou que o evento está totalmente alinhado ao propósito da empresa. Segundo ela, a participação da companhia em uma iniciativa tão inovadora demonstra o empenho da empresa em fomentar conexões e impulsionar o desenvolvimento do setor. “É uma grande satisfação estarmos em um evento disruptivo como este, que oferece uma experiência diferenciada por meio de uma caminhada que promove integração, troca de experiências e networking entre corretores de diversas regiões de Minas Gerais”, afirmou. Durante a programação, o PASI realizou atividades de relacionamento e engajamento junto à seguradora parceira, Icatu Seguros, reforçando a importância do corretor como elo entre o seguro e as famílias brasileiras. Com uma presença ativa e estratégica, o PASI apoia iniciativas que fortaleçam a cultura do seguro e ampliem o acesso à proteção, contribuindo para construção de uma sociedade mais segura e amparada.
Nesta semana, nos dias 6 a 8 de agosto, o PASI estará presente no evento “Corretor na Real”, em Diamantina (MG), com ações que promovem reflexão e engajamento, fortalecendo o alinhamento da empresa com as necessidades e inovações do mercado segurador. Segundo Vivianne Andreazzi, gerente comercial do PASI, a proposta do evento vai ao encontro à essência do PASI, uma vez que desde a sua fundação, em 1989, o PASI já demonstrou a sua preocupação com as questões sociais do seguro, tanto que é reconhecido como o Primeiro Seguro Popular do Brasil. “Somos uma empresa mineira, disruptiva e pioneira no mercado segurador, com um propósito claro de inovação. Ao lado dos nossos corretores parceiros, construímos histórias e transformamos realidades”, destaca. Não à toa, o PASI vem ampliando seu repertório de produtos com foco contínuo na experiência e satisfação de seus segurados e clientes, consolidando-se cada vez mais como um ecossistema de soluções, cuidados e benefícios para todas os momentos da vida. As atividades do PASI no evento ainda são surpresa, porém, Vivianne enfatiza que será uma oportunidade para troca e conexão com os corretores que são elo entre o seguro e as famílias brasileiras e que, diariamente, transformam vidas no Brasil inteiro. “O corretor é uma peça-chave para levar a proteção e o amparo do PASI a milhares de famílias. E agora, muito mais que isso, com o PASI sendo esse ecossistema de infinitas soluções para o que o cliente, corretores e segurados necessitam”, finaliza. Com sua participação confirmada, o PASI reforça sua atuação como parceiro estratégico dos corretores e sua missão de promover acesso à proteção para trabalhadores e comunidades em todo o Brasil. A presença da empresa no evento simboliza não só um compromisso com o atual momento do setor segurador, mas também representa uma aposta no futuro em que o corretor é agente central de transformação para uma sociedade mais protegida.
Durante o workshop “Conhecer para Proteger”, promovido pelo CSP-MG, Vivianne Andreazzi, Gerente Comercial da PASI, compartilhou a evolução da empresa e destacou o compromisso contínuo com a valorização do corretor. Ao lado da corretora Fabíola Dellaretti Guimarães, parceira há duas décadas, a apresentação reforçou o papel do PASI como referência em soluções voltadas à proteção dos trabalhadores brasileiros. O Clube de Seguros de Pessoas de Minas Gerais (CSP-MG) celebrou 15 anos de história com mais uma edição do workshop “Conhecer para Proteger”, realizado com o objetivo de dar voz às empresas beneméritas e seus parceiros de mercado. Nesta edição especial, cada companhia foi convidada a levar um profissional do setor para compartilhar vivências reais de parceria e resultados e foi nesse contexto que o PASI marcou presença com um depoimento inspirador. Subindo ao palco para representar o PASI, Vivianne Andreazzi trouxe um panorama sobre a trajetória da empresa: “Todo mundo pergunta o que é o PASI. Eu falo que hoje somos um ecossistema de soluções”, completou. “Nós nascemos há 36 anos criando oportunidades para convenções coletivas de trabalho. A gente vem de um mercado carente, onde não existia seguro de vida para a construção civil. Começamos explorando esse segmento e hoje temos no nosso DNA as convenções coletivas. Mas já faz alguns anos que não somos apenas isso. Hoje, nós somos esse ecossistema de soluções em benefícios para todas as pessoas e tipos de empresas”. Para tornar o momento ainda mais representativo, Vivianne convidou ao palco Fabíola Dellaretti Guimarães, da corretora Life Express, parceira do PASI há 20 anos. Com uma trajetória de duas décadas de parceria, Fabíola compartilhou impressões sobre a evolução da empresa: Ela destacou as transformações recentes sob a presidência de Fabiana Resende, ressaltando o movimento de modernização da estrutura e dos produtos: “O PASI vem passando por muitas inovações”, comentou, reforçando a percepção de uma empresa cada vez mais conectada às demandas do mercado. Fabíola deu destaque ao PME PASI: “O PME PASI é para a empresa que não tem que cumprir a convenção ou uma pequena empresa que quer dar um pouquinho a mais”, explicou, referindo-se à proposta do produto de democratizar o acesso à proteção social. A participação do PASI no evento do CSP-MG não apenas celebrou uma trajetória de sucesso e transformação, mas também evidenciou o poder das parcerias construídas com propósito.
Com o compromisso de manter sua tradição sem abrir mão da modernidade, o PASI apresenta nesta semana seu novo site, completamente reformulado. A nova versão da plataforma traz um layout mais atual, limpo e funcional, com navegação simplificada e foco na experiência do usuário refletindo a identidade de uma empresa que é referência no mercado e que segue investindo em inovação e acessibilidade digital. A reformulação do site marca o início de um processo contínuo de atualização das plataformas digitais do PASI. A proposta é garantir que os públicos da empresa, segurados, corretores, parceiros e novos visitantes encontrem com facilidade informações e serviços relevantes, em um ambiente virtual que traduza a excelência e o compromisso que são marcas da trajetória do PASI. Para Nathalia Simões, supervisora de Marketing do PASI, o projeto foi pensado para alinhar a presença digital da companhia à sua reputação de confiança e autoridade no setor. “Percebemos que nosso site, que já estava há um bom tempo no ar com o mesmo padrão, precisava de algumas atualizações para continuar transmitindo a confiança e autoridade do PASI”, afirma. Ela destaca que a reformulação vai além do visual, com foco em uma “experiência mais intuitiva, visualmente atraente e, acima de tudo, útil para todos que nos visitam”. O novo site passa a representar, também, a visão estratégica da empresa sobre a era digital. “Mais do que uma mudança estética e de conteúdo, essa reformulação no site é um reflexo de um caminho cada vez mais digital, conectado e acessível que está sendo trilhado dentro do PASI”, completa Nathalia. O PASI reforça sua essência: uma companhia que valoriza sua história e tradição no mercado de seguros, mas que segue firme na jornada da inovação, atenta às transformações do setor e às necessidades do seu público.
